Плануючи подорож до країн Балтії, туристи з України чи ті, хто проживає постійно тут, мають враховувати не лише ціни на готелі, квитки та розваги, а й правила користування банківськими картками за кордоном. Законодавство України передбачає певні ліміти на операції за межами країни, а незнання цих нюансів може призвести до блокування картки або непередбачених комісій.
🌀 Якщо є оплата гривневою карткою за кордоном, чи вам треба знати, як зняти гроші з банкомату або, скільки можна зняти грошей у банкоматі в цих країнах, ця стаття для вас!
Тут також розглянемо ключові аспекти: як скористатися карткою українського банка у країнах Балтії, розповімо, як уникнути зайвих витрат, якщо треба готівка, і отримати максимальний комфорт під час поїздки. Інформація буде дуже корисною і для тих наших громадян, хто постійно проживає тут, та має ВНП Литви, Естонії чи ВНП Латвії.
Розплачуватись готівкою чи оплачувати карткою, що обрати мігранту чи туристу?
Хоча більшість закладів у Литві, Латвії та Естонії приймають банківські картки (у тому числі безконтактні та цифрові гаманці), мати певну суму готівкою все одно варто — для ринків, паркоматів, таксі чи маленьких кав’ярень у глибинці.
Рекомендовано мати 100–200 євро готівкою на випадок екстрених ситуацій або коли безготівкова оплата недоступна. Таке може трапитись. Для цього можна знайти найближчий банкомат, та спробувати там зняти певну суму.
✅ Треба зауважити! Не кожний банкомат поруч в цих країнах буде для вас вигідним. Курс євро до гривні, як і готівковий курс долара при переведенні в готівку в іншій країні, буде конвертувати по заниженій ставці. Його встановлює платіжна система – Visa і Mastercard, плюс комісія українського банка, плюс комісія банкомату (сторона – банк Литви, Латвії чи Естонії).
При цьому євро готівка на українському гривневому рахунку за кордоном має ліміти.
Ліміти – як зняти гроші з картки за кордоном, і що варто знати
Не важливо у вас кредитна картка чи дебетова карта українського банку у гривні, НБУ встановив доволі жорсткі обмеження. Перед виїздом потрібно перевірити умови свого банку щодо лімітів на зняття готівки, але все одно вони будуть.
Банківська картка гривнева чи валютна – ліміти на використання, якщо вас цікавить зняття грошей за кордоном:
| Тип картки | Ліміт | Комісії | Коментар |
|---|---|---|---|
| Гривнева (UAH) | до 12 500 грн / 7 днів | комісія за конвертацію + курс | Зняття в EUR можливе, але не вигідне |
| Валютна (EUR або USD) | до 100 000 грн / місяць | мінімальні комісії | Рекомендована для подорожей |
📌 Корисно! Вам важливо знати, як знімати гроші без картки – це можливо, якщо банкомат буде мати відповідну позначку, що така опція йому доступна. Старі моделі готівкового типу не працюють с таким функціоналом!
💸 Приклад!
Ви знімаєте 200 євро з гривневої картки в Вільнюсі — банк Литви перераховує гривні в євро через платіжну систему, може навіть через долар, і додає комісію, плюс курс платіжної системи завжди менший, плюс комісія українського банку перед списанням грошей з вашого рахунка (2%, наприклад). Ще комісія у банкоматі – 2–7 євро за операцію.
У результаті – фактичні витрати можуть бути на 7–10% вищими.
Переваги використання валютної картки в країнах Балтії
Якщо у вас є картка банківська одразу у євро, тоді ви будете вигравати, бо не буде конвертації валют. Тут важливо розуміти, як використовують найкраще в таких ситуаціях фінанси – це банкоматська картка у євро, якою ви постійно розраховуєтесь безготівково.
Перед поїздкою краще оформити валютну картку в євро, оскільки всі три країни Балтії є членами Єврозони.
Основні переваги:
- Відсутність подвійної конвертації.
- Мінімальні комісії.
- Прогнозованість курсу – особливо, якщо ваша картка банку в євро і «наповнюється».
- Можливість здійснювати великі покупки без лімітів (різниця між 100 тисяч гривень на місяць, чи 12 500,00 гривень у тиждень).
Валютна платіжна картка — обов’язковий інструмент для активного мандрівника, що дозволяє не втрачати на конвертаціях.
⚡ Порада! Якщо ви проживаєте в Литві, Латвії та Естонії постійно (тимчасовий захист, робоча віза, навчальна віза, відкриття бізнесу та інше), то варто отримати картку місцевого банку, це найбільш вигідно! І оплата карткою такою буде найбільш доцільна та вигідна!
Ліміти на розрахунки карткою: гривня проти валюти при безготівкових розрахунках:
| Тип картки | Безготівкові платежі за кордоном | Зауваження / Деталі |
|---|---|---|
| Гривнева картка (UAH) | 100 000 ₴ / місяць | Ліміт діє на всі гривневі картки одного банку |
| Валютна картка (USD/EUR) | Без загального ліміту | Немає обмежень на більшість торгових операцій |
| Валютна картка (USD/EUR) | 100 000 ₴ / місяць | Для покупок: дорогоцінності, монети, годинники (MCC 5094, 5944, 5972) |
| Валютна картка (USD/EUR) | 500 000 ₴ / місяць | Для оплат за нерухомість (MCC 6513) |
🔻 Увага! Якщо ви купуєте на крупну суму коштовності чи нерухомість за кордоном з валютної карти, треба розуміти, що на такі операції є особливі обмеження. Їх установили, щоб не було різкого витоку капіталу з України за раз.
Є також обмеження, які діють для будь-яких карток, а саме на такі операції: MCC-коди (казино, криптовалюта, деякі фінансові сервіси) — ці операції або не дозволені, або мають високі комісії.
Як збільшити ліміти – багатобанкова стратегія, та як оптимізувати фінанси
Українські ліміти діють окремо в кожному банку. Це дає можливість легально збільшити свої ліміти. Тобто всі гривневі картки у одному банку підлягають загальному правилу, але у різних сумуються. Теж саме і з валютними картками.
Тобто ваш сумарний ліміт буде, приклад:
- EUR-картка в Monobank – 100 000 грн/місяць;
- EUR-картка в ПриватБанку – 100 000 грн/місяць.
- Разом: 200 000 грн/міс (в еквіваленті).
🎯 Корисно! Наявність карток у 2–3 банках — розумна стратегія для тих, хто часто подорожує або має великі витрати.
Стратегія мандрівника: як робити оптимальний набір у розпорядженні фінансів:
- Основна EUR-картка (для розрахунків).
- Резервна картка іншого банку (на випадок блокування).
- 100–200 € готівкою мати завжди з собою (на транспорт, дрібні витрати).
- Мати кредитну картку іменну, наприклад, для оренди авто (саме таку можуть попросити, щоб все пройшло без проблем).
Подорож до Естонії, Литви чи Латвії, чи постійне тут проживання — це безпечний і зручний напрямок для українців, але фінансова підготовка є важливою. Щоб не витрачати неоптимально гроші, варто уникати великих комісій чи невигідних конвертацій між валютами.
🥇 Головне — це планування. Грамотно організовані фінанси дозволяють повністю насолодитись поїздкою, а не витрачати час на вирішення банківських проблем, чи великих пустих витрат на комісії, яких можна було уникнути. Та пам’ятайте про ліміти, особливо це стосується гривневих рахунків.
